消费金融是指面向各阶层消费者提供消费信贷的现代金融服务方式。比如买个车你可以从消费金融公司获得贷款，但是信用卡同样是有这样的功能的，这两者之间有什么本质的区别呢？

　　简单作答：

　　一、什么是消费金融？

　　广义上讲：

　　一切向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。

　　严格意义上来说，信用卡也属于消费金融的一部分，授信主体为各个银行的信用卡中心，服务提供方为：银行金融机构

　　狭义上讲：

　　由银监会审批设立的，根据《消费金融公司试点管理办法》的规定设立的消费金融公司，面向消费者的消费行为，提供的金融服务；

　　试点阶段：服务范围包括个人耐用品消费贷款和一般用途的个人消费贷款，不涉及

　　目前成立的消费金融公司：

　　第一批：北银消费金融公司（北京）、中银消费金融有限公司（上海）、捷信（天津）、锦程消费金融（四川）

　　第二批：马上消费金融（重庆）、兴业消费金融股份有限公司（福建）；

　　总部位于青岛的海尔消费金融公司、位于武汉的湖北消费金融公司、位于南京的苏宁消费金融公司、位于广东的招联消费金融公司也已相继开业。

　　广州的中邮消费金融公司、杭州的杭银消费金融公司、合肥的徽银消费金融公司筹建中；

　　2.互联网消费金融服务

　　参与主体更为丰富：包括银行（工行逸贷）、电商平台提供的消费金融服务（JD白条、花呗之类）、分期购物平台（人人分期类）、消费金融公司（招联、马上类），产业链如下图所示：

　　

　　图片来源：易观智库

　　互联网消费金融图谱V1.0，如图所示，图片来源：小饭桌（他还出了V3.0的，我找不到了）

　　

　　建议下载：中国互联网消费金融市场专题研究报告2015

　　本质上两者都是信贷产品，一般来说，信用卡指定人的消费行为（专人专用），消费信贷指定具体的消费行为（定向消费），前者一般最长50-56天免息期，后者一般没有免息期……等等区别吧

　　但是，无论从申请、使用、还款、成本，目前都出现了很多类信用卡的互联网消费信贷服务，比如JD白条、花呗、零零花，同样也拥有比信用卡更方便的分期服务，而且特定场景下12期免息服务，申请上也逐步由线下到线上，招联30分钟就可以实现对你万元级别的授信，这类服务大有“虚拟信用卡”的态势，而且表现出比信用卡更好的服务，授信速度快，额度高，消费场景多……等优势。（517期间我们还尝试过实时授信）

　　但是，线上风险应该是直线（指数）上升的，各个平台的逾期率应该

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乐视老战友，电车(che)死对头,高合(he),贾跃亭,汽车(che)

关于高合(he)汽车(che)陷(xian)入的困境，之前在《造车(che)梦醒，80万(wan)国产电动豪车(che)卖不动了》详细剖析过了。去年下半年，公司开始减产、裁员，并拖欠供应商款项。

2024年初，高合(he)汽车(che)宣布(bu)停工停产6个月，这一消息震惊了整个行业。丁磊在内(nei)部会议上表示，高合(he)汽车(che)面临着(zhe)前所未有的挑战，他将这三个月视为公司自救的最后机会。

有威马的前车(che)之鉴，初创车(che)企(qi)在出现(xian)交付危机时常(chang)常(chang)因(yin)为资金量断(duan)裂(lie)无以为继，没有现(xian)金流延(yan)续生命，只能无奈破产。对于高合(he)来说，最关键的就是要找到有意向(xiang)的金主。

就在近期，高合(he)汽车(che)与(yu)长(chang)安汽车(che)之间的谈判引起了关注。传闻长(chang)安汽车(che)正在考虑收购高合(he)汽车(che)的部分(fen)股权，但朱华荣在接受采访时表示：“在谈，离‘妥(tuo)’还远。”这表明双方的谈判仍在进(jin)行中，尚未达成最终协议。

丁磊正带领着(zhe)高合(he)寻找最后一根稻草(cao)，其他车(che)企(qi)各自为政(zheng)，也不好多评价什么。这个时候敢在伤(shang)口上撒盐的，唯有贾跃亭，这让外界对两(liang)人的个人恩怨产生巨大猜测。

在高合(he)汽车(che)寻求自救之际(ji)，贾跃亭的法拉第未来却发起了诉讼，指控高合(he)汽车(che)侵犯了FF的商业机密。

(来源：微博）

贾跃亭在社交媒体上的激烈言(yan)辞，无疑加剧了双方的矛盾。他指责丁磊在乐视汽车(che)任职期间，利用职务之便，盗窃FF的知识产权和技术数据。高合(he)汽车(che)的首款车(che)型(xing)HiPhi X在设计(ji)上与(yu)FF 91存在相似之处，这被认为是贾跃亭愤怒的导(dao)火索。

(来源：微博）

针对控诉，高合(he)迅速做出了回应，公司及丁磊不存在任何抄袭和侵犯FF公司商业秘密、知识产权的行为，也不存在不正当(dang)竞争。公司将通过法律手段保(bao)护公司和创始人的权利和名誉不受侵害。

但丁磊和贾跃亭曾经共事过，离职后创办高合(he)。而且以FF91和Hiphi X在车(che)身外形(xing)、悬架结构(gou)方面的相似度去判断(duan)，确实瓜田李下难以避嫌。能把这些信息联系到一起的人，很难不去产生这种联想。

虽然(ran)定位上都是豪车(che)，但在交付上却是一个难兄一个难弟。

贾跃亭的造车(che)梦想似乎总是遥(yao)不可及，FF的量产之路并不顺畅。法拉第未来在2023年只完成了10台FF 91 2.0 Futurist Alliance的交付，去年三季度首次实现(xian)创收，汽车(che)销售额为55.1万(wan)美元，但净亏(kui)损达到了7800万(wan)美元。这10辆车(che)里，自己的员工还贡献了两(liang)辆。

除了卖不出车(che)，境况更相似的是资金流动性上也出现(xian)了问题，法拉第未来面临着(zhe)资不抵债的风险，甚(shen)至连办公室租金都付不起。

贾跃亭的法拉第未来一直在努力实现(xian)FF 91的量产，但进(jin)展缓慢，而之前高合(he)汽车(che)的快速崛起似乎触动了贾跃亭的敏感神(shen)经。在高合(he)汽车(che)面临困境，寻求外部投资或收购的关键时刻，贾跃亭的诉讼无疑给高合(he)汽车(che)带来了更大的压力。

在这场法律战中，高合(he)汽车(che)的困境被进(jin)一步(bu)放大。公司不仅要应对贾跃亭的诉讼，还要解(jie)决内(nei)部的经营问题。同时，高合(he)汽车(che)的潜(qian)在投资者和合(he)作伙(huo)伴(ban)也在观望，等待这场法律纠纷(fen)的结果。

高合(he)汽车(che)的员工面临着(zhe)不确定性，一些员工在社交媒体上表达了对公司未来的担忧，离职，或跳槽都是无奈之举。问题是，谁能对高合(he)伸出援助之手呢？

上汽有智己，比亚(ya)迪有腾势，吉(ji)利有极氪，长(chang)安有阿维塔，广汽有昊(hao)铂，人家的高端新能源车(che)品牌做得有声有色，北汽、江淮也和华为鸿蒙智行在建设全新品牌，档次甚(shen)至不亚(ya)于高合(he)最前两(liang)款车(che)，对收购高合(he)诉求根本不大。

而贾跃亭要求高合(he)支付高达几十亿元的赔偿，或许就是为FF下一轮(lun)融资的卖点。

看似FF为自己伸张正义，要与(yu)曾经的老战友对簿公堂(tang)，实际(ji)上各自负(fu)重前行，都已经到了悬崖(ya)边，貌似都活不成了。