盛运汽车金融客服电话--0431-8180-3333、盛运汽车金融人工客服电话0419-2762-999用户至上,用心服务。热线容易占线;请您多拨几次;敬请谅解!全天候、全天时为您服务！随着科技的飞速发展，金融行业也正经历着一场前所未有的变革。金融科技(FinTech)作为新兴产业，正在逐步改变人们的生活方式和金融服务的提供方式。本文将从金融科技的定义、发展现状以及未来展望三个方面，探讨这一领域的巿场前景。 一、金融科技的定义与内涵 金融科技(FinTech)是指运用大数据、云计算、人工智能等先进技术，对传统金融业务进行创新和优化，以提高金融服务效率、降低金融服务成本、提升金融服务体验的一种新型金融业态。简单来说，金融科技是金融业与科技的融合，通过技术手段为金融业带来创新和变革。 二、金融科技的发展现状 近年来，金融科技在全球范围内得到了迅猛发展。根据相关报告显示，2019年全球金融科技市场规模达到了约267亿美元，预计到2023年将达到约980亿美元。在中国，金融科技市场同样呈现快速增长态势，据中国互联网金融协会数据显示，2018年中国金融科技市场交易规模达到了约14.5万亿元，同比增长了16.4%。 金融科技的发展主要体现在以下几个方面： 1. 互联网支付：随着移动支付的普及，越来越多的消费者选择使用移动支付工具进行消费。支付宝、微信支付等第三方支付平台已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。 2. 互联网借贷：P2P网络借贷、小额贷款公司等新型金融机构的出现，为中小企业和个人提供了更加便捷的融资渠道。同时，互联网借贷平台也在不断完善风控体系，提高金融服务的安全性和可靠性。 3. 区块链：区块链技术作为一种去中心化的分布式账本技术，为金融行业带来了革命性的变革。区块链技术可以实现数据的安全存储、传输和共享，为金融交易提供更加安全、透明的解决方案。 4. 人工智能：人工智能技术在金融领域的应用越来越广泛。例如，通过对大量数据的分析和挖掘，人工智能可以帮助金融机构更准确地评估风险、制定投资策略等。此外，人工智能还可以应用于客户服务、智能投顾等方面，为客户提供更加个性化的金融服务。 三、金融科技的未来展望 随着技术的不断进步和市场的不断成熟，金融科技将继续保持高速发展势头。预计未来几年，金融科技将在以下几个方面取得重要突破： 1. 数字货币：数字货币作为一种去中心化的货币形式，有望在未来成为主流支付工具。目前，各国央行已经开始研究数字货币的研发工作，未来数字货币有望在全球范围内得到推广和应用。 2. 跨境支付：随着全球化进程的加快，跨境支付将成为金融科技的重要发展方向。未来，随着技术的进一步成熟和政策的支持，跨境支付将变得更加便捷、高效。 3. 智能投顾：随着人工智能技术的不断发展，智能投顾将逐渐取代传统的理财顾问。未来，投资者可以通过智能投顾平台获得更加个性化、智能化的投资建议和服务。 总之，金融科技作为新兴产业，正引领着金融行业的未来发展。在新的历史时期，我们有理由相信，金融科技将为人类带来更加便捷、安全、高效的金融服务。

股权结构图，图片来源：招股书

本次IPO拟募资15亿元，主要用于高性能晶体硅太阳能电池浆料产业化建设项目（第一期项目）、研发中心建设项目、补充流动资金。

募资使用情况，图片来源：招股书

主营业务毛利率下滑

报告期内，儒兴科技实现营业收入分别为 21.96亿元、27.29亿元、28.32亿元、18.08亿元，归属于母公司所有者的净利润分别为 2.25亿元、2.23亿元、3.56亿元、1.99亿元。

基本面情况，图片来源：招股书

报告期内，公司主营业务收入包括银浆收入和铝浆收入。

主营业务收入构成分析，图片来源：招股书

其中，报告期内，公司银浆产能分别为 580.80 吨、686.40 吨、767.36 吨、425.04 吨，产能利用率分别为 90.93%、91.62%、92.18%、91.95%，公司银浆产能利用率保持稳定。公司本次募集资金投资项目拟用于高性能晶体硅太阳能电池浆料产业化建设项目（第一期项目），以满足公司业务增长的需求。

报告期各期，公司主营业务毛利率分别为 22.76%、20.64%、20.45%、18.58%，呈现下降趋势：其中银浆业务毛利率分别为 13.08%、11.19%、9.99%、9.48%，呈现下滑趋势；铝浆业务毛利率分别为 47.75%、49.38%、47.76%、46.77%，出现一定波动。

公司毛利率及变动情况，图片来源：招股书

公司浆料产品所需要的核心原材料为银粉和铝粉。银粉定价方式为在中国金属资讯网等平台的银点价格的基础上加收一定的加工费，铝粉定价方式为在南储华南铝锭价格的基础上加收一定的加工费。由于白银和铝锭均为工业原材料，尤其白银具有贵金属的属性，受宏观经济和供需关系影响较大，因此银粉和铝粉市场价格具有较大波动性及不可控性。

儒兴科技的存货主要由库存商品、原材料、发出商品等构成。报告期各期末，公司存货账面价值分别为 1.79亿元、1.93亿元、2.67亿元、2.64亿元。报告期各期末，公司计提存货跌价准备金额分别为 253.85 万元、457.78 万元、464.19万元、756.64 万元。随着下游市场需求的增长以及公司业务规模的扩大，报告期各期末，公司存货规模呈上升趋势。

存在应收账款回收的风险

报告期内，儒兴科技的主营业务收入主要来源于境内客户，境内客户收入占比均超八成，境外客户收入占比较小，分别为 16.08%、11.59%、10.48%、10.91%。境外收入主要来源于境内客户的境外子公司。

公司主营业务收入按地区分类，图片来源：招股书

与此同时，报告期内，公司汇兑损益（负数表示收益）金额分别为 1235.33 万元、432.11 万元、-1514.41 万元和-905.68 万元，存在一定波动，主要系公司的海外业务通常以外币进行定价并结算，外汇市场汇率的波动会影响公司所持货币资金的价值，从而影响公司的资产价值。

报告期各期末，儒兴科技的应收账款账面价值占总资产的比例分别为 34.82%、27.65%、23.40%、27.20%。报告期各期末，公司应收账款坏账准备分别为 1.11亿元、1.1亿元、9367.49 万元、9926.13 万元。随着公司经营规模的扩大，应收账款余额可能进一步增加，较高的应收账款余额会影响公司的资金周转效率、限制公司业务的快速发展。

公司应收账款余额及其变动情况，图片来源：招股书

此外，公司所处光伏行业技术更新换代频繁，下游晶硅太阳能电池片厂商电池技术、生产工艺有所不同，决定了光伏浆料产品也需要不断更新升级以顺应行业的需求和发展，这要求公司研发团队具备应对下游需求的良好前瞻能力、快速响应能力及持续开发能力。报告期内，儒兴科技的研发费用分别为8400.97 万元、1.2亿元、1.38亿元、7909.31 万元。

研发费用投入情况，图片来源：招股书

结语

本次募投项目建设完成后，将进一步提升公司整体生产和供应能力。儒兴科技要着眼光伏行业的长期发展，与下游晶硅太阳能电池片厂商紧密协同，满足光伏行业发展对于上游浆料产品不断增长的需求。公司要以研发为导向，以产品为核心，在确保背面银浆和铝浆技术领先地位的同时，针对新型高效晶硅电池技术，与国内外晶硅电池龙头企业展开创新合作，研发适合新型高效电池新技术的配套浆料，助推光伏行业的快速稳步发展。

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